经营性透支不入刑罪彰显法律谦抑精神吧

因经营不善、市场风险等客观原因造成信用卡透支款无法偿还，主观上不具有 非法占有目的 的行为，不构成信用卡诈骗犯罪。

在信用卡诈骗犯罪的四种类型中， 恶意透支型 是敏感度最高的一种。这是因为，此类型犯罪是导致信用卡坏账，乃至银行坏账的重要 推手 。在司法实践中，为了个人享乐等用途 恶意透支 ，且 数额较大 ，构成信用卡诈骗罪，固然没有什么异议，可如果是为了生产经营用途，又是否构成犯罪呢？

银行停止信贷 据澎湃报道，在最高人民法院《刑事审判参考》总第105集中，公布了第1120号案例，即梁某权、梁某艺透支信用卡案的审理经过，法院认为被告人将透支款用于生产经营，因经营不善、市场风险等客观原因造成透支款无法偿还，主观上不具有 非法占有目的 ，其行为不构成信用卡诈骗犯罪，只是一般的民事纠纷。广州市越秀区人民检察院随即书面申请撤回起诉，法院裁定准许撤回起诉。

我国《刑法》规定，恶意透支是 指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为 ，而2009年12月16日起施行的两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，也明确有 明知没有还款能力而大量透支，无法归还 肆意挥霍透支的资金，无法归还 等6种情形，可认定为 以非法占有为目的 。由是观之，当行为人在经营出现困难时明知透支信用卡很可能导致无法偿还，仍透支用于经营，最终导致无法及时偿还信用卡欠款，似乎就应属于 恶意透支 。

法律是灰色的，但经验之树常青。事实上，对 非法占有目的 的理解，关系罪与非罪，并不能拘泥于个别条款，还应根据立法精神，坚持主客观相统一的原则，综合考察行为人申领行为、透支行为、还款行为等各种因素。如在这起案件的审理中，法院重点考察 行为人申领信用卡时有无虚构事实、隐瞒真相的行为 行为人透支款项的用途 透支款项时行为人的还款态度情况以及是否有逃避催收 ，与司法解释条文相比，这些 实务途径 更有利于甄别当事人的主观方面，也更加科学合理。

事实上，为合法经营而发生的 透支 ，与通常意义上的 恶意透支 相比，目的动机并不相同。在市场经济活动中，基于正常融资渠道的困难，不少行为人才选择铤而走险，采取信用卡透支的方式，勉强获取支撑企业运行的资金。究其真正的目的，并非是直接占有银行财产，也不是故意诈骗。因经营方面的客观原因，造成透支款无法偿还，本质上归属于一般民事纠纷，依法承担民事或行政即可。

动辄以信用卡诈骗犯罪的大棒论处，则是对《刑法》谦抑精神的悖离。《刑法》之所以严厉惩处金融犯罪，目的是维护金融秩序稳定和金融主体的利益，而不是为了打击而打击。法院区分 刑事 与 民事 ，明确 如果案件构成信用卡诈骗罪，恶意透支至催收后未满 个月期间所偿还的款项应视为偿还本金且应从犯罪数额中予以扣除 ，并不直接保护被害人基于被犯罪侵害而损失的孳息。这种谦抑精神的张扬，也释放了民事规范的空间。

得到最高法加持的《刑事审判参考》，可为各级法院审判借鉴。不过，从本质上看，这并非司法解释 准立法 ，规范约束力毕竟有限。从长远看，还需以司法解释等途径，更科学地界定 恶意透支 等，让市场金融更加健康。